住宅ローン比較

住宅ローン比較｜住宅ローンの借り換えや金利の比較なら住宅ローン比較jp

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「住宅ローン全般」の記事一覧

携帯料金の滞納は住宅ローン審査に影響する？信用情報の仕組みと確認方法

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スマートフォンの端末代金を分割払いにしている場合、その支払いが長く遅れると信用情報に記録され、住宅ローンの審査で不利になることがあります。端末の分割払いは、信用情報機関に登録される契約だからです。 「異動」として記録され […]
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マンションの施工ミスから学ぶ物件選び｜10年保証と制度の使い方

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マンションの施工ミスは大手の物件でも起こります。新築なら品確法による10年間の保証と住宅瑕疵担保履行法の保険・供託、中古なら建物状況調査と既存住宅売買かし保険が、買主を守る主な仕組みです。どの制度で何がどこまで守られるか […]
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イオン銀行の住宅ローン｜毎日5%OFF特典と諸費用・金利

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イオン銀行の住宅ローンを契約すると、イオングループの対象店舗での買い物が完済まで毎日5％割引になります。割引は専用カードのクレジット払い分が対象です。諸費用は保証料0円・一部繰上返済手数料0円で、取扱手数料は定率型と定額 […]
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ダブルフラットとは｜フラット35と20を組み合わせる返済設計

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ダブルフラットとはダブルフラットとは、借入期間の異なる【フラット３５】を2本に分けて借り入れる方法のことです。返済期間が長い【フラット３５】（21年以上35年以下）と、返済期間が短い【フラット２０】（15年以上20年以下 […]
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フラット35のペアローンとデュエット（夫婦連生団信）の違い

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フラット35でもペアローンは組めます。ただしペアローンの団信は、それぞれ自分の契約分しか保障しません。夫婦2人分の保障を1本のローンで持てるのは、連帯債務で借りてデュエット（ペア連生団信）に入る方法です。費用は借入金利に […]
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住宅ローンの実質金利と表面金利の違い｜諸費用込みで比べる方法

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表面金利は、銀行が年◯%と公表している適用金利です。実質金利は、事務手数料や保証料などの諸費用を金利に置き換えて足した、実際の負担に近い金利を指します。 どちらも住宅ローンの正式な用語ではなく、計算の仕方も比較サイトごと […]
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住宅ローンの金利優遇とは？当初期間型・全期間型の違いと選び方

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住宅ローンの金利優遇とは、銀行が示す基準金利（店頭金利）から一定幅を差し引く割引です。差し引いた後の適用金利が、毎月の返済で実際に払う金利になります。 割引の付け方は、当初の一定期間を厚くする型と、全期間で同じ幅を引く型 […]
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住宅ローンのシミュレーション・金利計算サイト一覧｜主要銀行まとめ

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住宅ローンの返済額や借り換えの損得は、各金融機関が公式サイトで公開しているシミュレーションで無料で試算できます。このページでは主要銀行の試算ページを種類別に一覧にしました。 精度を左右するのは、入力する金利と諸費用の扱い […]
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夫婦で住宅ローンを組む3つの方法｜控除・団信・諸費用の違い

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夫婦で住宅ローンを組む方法は、ペアローン・連帯債務・連帯保証（収入合算）の3つです。二人の収入を使って借入可能額を増やせる点は共通ですが、「住宅ローン控除を二人とも使えるか」「団信でどちらが保障されるか」「諸費用が何本分 […]
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変動金利は何で決まる？政策金利と短期プライムレートの関係

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住宅ローンの変動金利は、日本銀行の政策金利（無担保コールレート）が動く → 銀行の短期プライムレートが動く → それを土台にした各行の基準金利が見直されるという順番で決まります。政策金利は2026年9月の金融政策決定会合 […]
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住宅ローンを総費用で比較する方法｜実質金利で諸費用まで見る

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住宅ローンを総費用で比べるには、表示金利に事務手数料・保証料・団信の上乗せ金利・繰上返済手数料を加え、「実質金利」か「総返済額」という同じ物差しにそろえます。たとえば借入額×2.20%（税込）の定率手数料は、35年かけて […]
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住宅ローンの付帯サービス比較｜無料の疾病保障と買い物特典

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住宅ローンの「金利以外のおまけ」は、大きく分けて①金利の上乗せなしで付く病気の保障（疾病保障付き団信）と②買い物割引などの暮らしの特典の2種類です。どちらも便利ですが、選ぶ順番は金利・総返済額・諸費用で候補を絞ってから、 […]
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初めての住宅ローンで知りたい10のこと｜頭金・審査・金利タイプ

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初めての住宅ローンでつまずきやすいのは、金利の高い・低いよりも「いくら借りるか」「どこに申し込むか」の2点です。借入可能額は年収から機械的に決まりますが、借りられる額と無理なく返せる額は一致しません。また審査基準は金融機 […]
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高齢者向け住宅担保型ローンを比較｜リ・バース60とリバースモーゲージ

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自宅を担保にした60歳以上向けの資金調達は、大きく3つの選択肢に分かれます。住宅の建て替え・リフォーム・住み替え・借換えに使うなら【リ・バース６０】、自宅を売らずに貸して家賃収入に変えるならJTIのマイホーム借上げ制度、 […]
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地方でもネット銀行の住宅ローンは使える？地銀との違いを徹底比較

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ネット銀行（インターネット専業銀行）の住宅ローンは、地方に住んでいても申し込めます。申込から契約までがオンラインと郵送・電子契約で完結するため、居住地を理由に門前払いになることは基本的にありません。 ただし「どこでも借り […]
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東京スター銀行 スターワン住宅ローンとは｜預金連動の仕組みと注意点

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東京スター銀行の「スターワン住宅ローン」は、預金連動対象の預金残高と同額のローン残高には基本金利がかからないという、国内では珍しいタイプの住宅ローンです。いったん新規受付を停止していましたが、2025年1月6日に販売を再 […]
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自然災害で家が壊れたら住宅ローンはどうなる？減免制度と備えを解説

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自然災害で自宅が全壊しても、残っている住宅ローンが自動的に消えることはありません。ただし返済が難しくなったときには、破産によらず残債の減額・免除を協議できる「自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン」という道が […]
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保険を見直す3つのタイミング｜結婚・出産・住宅購入と団信

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保険を見直す節目は、「結婚」「子供の誕生」「住宅購入」の3つです。なかでも住宅ローンを組むときは、団体信用生命保険（団信）によって万一のときの住居費負担が消えるため、生命保険の死亡保障が重複しやすく、保険料を下げられる余 […]
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楽天銀行 住宅ローンの失業保障・入院保障特約｜特約料と保障条件

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楽天銀行の住宅ローンには、失業や入院で働けない期間の毎月の返済を肩代わりする「失業保障・入院保障特約」を任意で付けられます。特約料は借入金額100万円あたり年800円で、失業・入院それぞれ1回につき最長6ヶ月、返済期間を […]
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タイプ別おすすめ住宅ローン｜自分に合う一本の選び方

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住宅ローンは「金利がいちばん低い一本」を選べば正解、とはなりません。事務手数料の型、団信の上乗せ、審査の物差しが銀行ごとに違うため、同じ借入額でも総額は数十万円から数百万円変わります。自分の事情に合う軸から絞り込むほうが […]
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大雨・洪水からマイホームを守る火災保険｜水災補償と等地区分

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大雨や洪水でマイホームが浸水した場合、その損害を補償するのは火災保険の「水災補償」です。地震保険でも団信でもありません。しかも水災補償は多くの商品で付けるか外すかを選ぶ扱いのため、契約内容によっては1円も支払われないこと […]
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マイホームは今が買い時？金利上昇時代の「買い時」の判断軸

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マイホームが買い時かどうかは、金利が高いか低いかだけでは決まりません。物件価格・住宅ローン金利・税制や支援策の3つを自分の家計に当てはめ、「金利が上がっても返し続けられるか」で判断する——これが金利上昇局面での考え方です […]
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金利上昇局面の住宅ローン借り換え｜それでも検討する価値がある3つのケース

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金利が上がっている局面でも、住宅ローンの借り換えで得をする人はいます。ただし2014年前後とは理由が変わり、いまの主役は「金利差で利息を削る」ではなく、優遇幅の小さい古い契約を直す・団信の保障を厚くする・返済額を確定させ […]
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住宅ローンの繰上返済とは？手数料・返済方式を4行で比較

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繰上返済とは、毎月の約定返済とは別にまとまった資金でローン残高（元金）を前倒しで返すことで、返したお金はまるごと元金に充当されるため、その元金にかかるはずだった将来の利息が消えます。主要なネット系銀行では一部繰上返済の手 […]
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長期金利と短期金利の決まり方｜変動・固定への影響を整理

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短期金利は「日銀の政策」、長期金利は「市場の予想」で決まる 変動金利と固定金利は、そもそも参照している金利が違います。変動金利のもとになるのは短期金利で、日銀の政策金利（無担保コール翌日物）が銀行の短期プライムレートを経 […]
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住宅ローン減税・贈与税非課税・補助金｜2026年に使える優遇策と期限

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すまい給付金は、いま家を買っても受け取れません。申請受付はすでに終了しており、住宅ローン減税とセットで語られていたのは過去の話です。2026年9月時点で住宅取得に使える国の優遇策は、住宅ローン減税・住宅取得等資金の贈与税 […]
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住宅ローン借り換えの審査条件7項目｜年齢・年収・勤続年数を銀行比較

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住宅ローンの借り換え審査で見られるのは、年齢・年収・勤続年数・団信・返済実績・担保評価・他の借入の7点です。借り換えは「新しい銀行で住宅ローンを組み直す」手続きなので、審査の中身は新規借入とほとんど変わりません。ただし基 […]
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がん保障団信を4行比較｜上乗せ金利・診断確定型と就業不能型の違い

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住宅ローンのがん保障団信は、「がんと診断された時点で保障されるか（診断確定型）」か「働けない状態が続いて初めて保障されるか（就業不能型）」かで価値が大きく変わります。上乗せ金利は無料〜年0.150%程度で、同じ「がん保障 […]
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がんで退職した人の約6割は治療開始前｜がん団信で備える住宅ローン

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がん治療のために退職・廃業した人のうち約6割（58.3%）は、治療が始まる前に職を離れています（国立がん研究センター「令和5年度患者体験調査」）。収入が細るタイミングは想像よりも早く、「働けなくなってから」を条件にした保 […]
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共働き夫婦の団信の選び方｜ペアローン連生団信とがん保障を比較

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ペアローンでも、夫婦2人の残高をまとめて保障する「ペアローン連生団信」を用意する銀行が出てきました。ペアローンは夫婦がそれぞれ別の住宅ローンを契約するため、団信も原則として1人ずつ。そのままだと一方に万一のことがあっても […]
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3大疾病の死亡率は低下傾向｜がん保障団信を3行で比較

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「がん」「心疾患（心臓病）」「脳卒中（脳血管疾患）」――いわゆる3大疾病で亡くなる人の割合は、長期的に見れば大きく下がってきました。厚生労働省の人口動態統計では脳血管疾患の年齢調整死亡率は昭和45年をピークに低下が続いて […]
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平均寿命は男性81.35年・女性87.33年｜長生きに備える団信の選び方

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結論：平均寿命が過去最高を更新し、返済期間も最長50年まで選べるようになった今、住宅ローンで先に備えるべきは「死亡」より「長く働けなくなること」です。一般団信は死亡・高度障害が中心のため、就業不能や長期入院で収入が途絶え […]
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住宅ローンの変動金利は今後どうなる？2026年9月時点の見通しを解説

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「住宅ローンの変動金利は、これからどうなるのか」。マイホームの購入や借り換えを検討するうえで、多くの人が気になるテーマです。長く続いた超低金利は転換点を迎え、日銀の利上げが短期プライムレートを通じて変動金利へ実際に波及し […]
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住宅ローン変動金利の仕組み｜5年ルール・125%ルールと2026年9月の最新動向

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住宅ローンのなかでも、当初の毎月返済額が最も少なくなりやすいことから根強い人気があるのが変動金利タイプです。ただし変動金利は名前のとおり、原則として半年ごとに金利が見直される仕組みで、金利が上昇すれば将来の返済額が増える […]
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住宅ローン金利はマイナスになる？政策金利1.0%時代の考え方

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「デンマークでは変動金利がマイナスになり、住宅ローンを借りた人が逆に利息を受け取っている」——かつてそんな報道が話題になりました。では日本でも、住宅ローン金利がマイナスになることはあるのでしょうか。本記事では、日銀の金融 […]
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大雪から家と家族を守る保険｜火災・傷害・個人賠償の選び方

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冬になると、関東平野部でも数十cmの積雪となる大雪が降ることがあります。こうした自然災害に対しては、無理な外出を控えることが一番の安全策ですが、自然の力は大きく、私たち個人では対応できない部分もあります。 そこで今回は、 […]
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台風・水害に備える火災保険｜水災料率の5区分と補償の見分け方

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近年、台風・豪雨・豪雪などの自然災害が相次ぎ、損害保険各社は住宅被害に対する保険金の支払いが増えています。これを受けて火災保険はこの10年で複数回にわたり値上げされ、直近では保険料の目安となる「参考純率」が全国平均で13 […]
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住宅ローンの基準金利・優遇金利・適用金利の違い｜金利上昇期の見方

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住宅ローンの仕組みは複雑で、なかでも分かりにくいのが金利体系です。ひと口に「金利」と言っても、「基準金利」「店頭金利」「優遇金利」「適用金利」など、さまざまな用語が使われます。 同じ金融機関でも基準金利と優遇金利は大きく […]
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住宅ローンの5年ルール・125％ルールとは？未払利息と銀行別比較

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住宅ローンを新たに借りる人のうち、変動金利を選ぶ割合は依然として高い水準が続いています（住宅金融支援機構の利用者調査より）。しかし、その前提は大きく変わりました。日銀が2016年に導入したマイナス金利政策は2024年3月 […]
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住宅ローン金利ゼロはありえる？マイナス金利終了後の今を解説

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「住宅ローン金利は、このままゼロになるのではないか」——数年前まで、この問いは半ば本気で語られていました。日本銀行がマイナス金利政策を導入し、ヨーロッパでは実際にマイナス金利の住宅ローンが存在したからです。 しかし202 […]
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住宅ローンの本当のコストとは？APR（実質年率）と諸費用の比べ方

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住宅ローンを比べるとき、多くの人がまず金利を並べます。ところが実際に負担する総額は、金利だけでは決まりません。事務取扱手数料・保証料・団体信用生命保険料といった諸費用が、商品ごとにまったく違う形でかかるからです。 そこで […]
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太陽光発電と住宅ローン｜FIT買取価格・費用・対応ローンを最新解説

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福島第一原発の事故以降、再生可能エネルギーの普及を後押しする制度整備が進み、住宅の屋根に太陽光発電（ソーラーパネル）を設置する世帯が広がってきました。マイホームの新築・購入にあわせて太陽光発電を導入し、その費用を住宅ロー […]
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住宅ローンの保証料とは？計算方法・融資手数料型との比較・返金を解説

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■ 住宅ローンの保証料とは？ 当サイトでは、住宅ローンの金利を比較する際に「実質金利」という表現を使っています。これは、金融機関ごとに商品性が異なる住宅ローンを比較しやすくするための表現方法です。住宅ローンには表面上の金 […]
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住宅ローンの実質マイナス金利とは？政策金利1.0％時代の今を解説

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「住宅ローンの実質マイナス金利」という言葉を聞いたことはありますか？　これは、超低金利と住宅取得の優遇制度が重なり、住宅ローンを返済しているのに、控除や給付で受け取る額の方が大きくなる状態を指して使われてきた表現です。ま […]
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ペアローンのメリット・デメリット｜収入合算との違いを比較

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共働きのご家庭がマイホームを購入するとき、夫婦それぞれが住宅ローンを借りる「ペアローン」は有力な選択肢のひとつです。現在は多くの金融機関が取り扱っており、単独では届かない価格帯の物件も検討できるようになります。 一方で、 […]
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メガバンク（三菱ＵＦＪ・三井住友・みずほ）2021年5月の住宅ローン金利を発表

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※本記事は2021年5月時点の情報をもとにした記事です。掲載している金利・数値・サービス内容などは当時のもので、その後変更されている場合があります。最新の情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。 三菱ＵＦＪ銀行、み […]
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【速報】北朝鮮がミサイル発射・核実験を実施、長期金利・住宅ローン金利への影響は？

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＜２０１７年９月４日追記＞ 北朝鮮が２０１７年９月３日に６回目となる核実験を実施しました。昨年行われた５回目の核実験の１０倍の規模の爆発であったとされ、東アジアの緊張が高まっています。 アメリカのマティス国防長官は「大規 […]
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世界的な金利上昇へ、2017年8月の住宅ローン金利は引き上げ必至か

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※本記事は2017年7月時点の情報をもとにした内容です。当時の世界的な金利上昇局面と住宅ローン金利の見通しを記録としてまとめたものであり、現在の金利水準を示すものではありません。最新の住宅ローン金利は各金融機関の公式サイ […]
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勤労世帯の39.6%が住宅ローンを返済中、毎月返済額は？｜総務省家計調査（2016年）

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※本記事は、総務省「家計調査（家計収支編）平成28年（2016年）」の結果にもとづく内容です。家計調査は毎年公表されており、最新の数値は総務省統計局 家計調査でご確認ください。 総務省が家計に関する調査をまとめた家計調査 […]
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SBI新生銀行の住宅ローン｜審査申込でAmazonギフト券プレゼント（2017年実施）

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※本記事は2017年6月当時の情報です。記載のキャンペーン（Amazonギフト券プレゼント）は2017年7月18日で受付を終了しています。手数料・保証料・金利などの条件も当時のものであり、現在は内容が異なる場合があります […]
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長期金利に上昇圧力高まる、どうなる？２０１７年７月の住宅ローン金利

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６月になったばかりですが、住宅ローンは申込から契約まで１か月程度かかることも多く、また、「申し込み時点」ではなく「契約時点」の住宅ローン金利が適用されることからすでに２０１７年７月の住宅ローン金利の動向が気になっている方 […]
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住宅ローン金利は「もう下がらない」？日銀支店長の発言を考える

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※本記事は2017年5〜6月時点の内容です。2017年当時に報じられた日銀支店長の発言と、それに対する当時の論評を記録として掲載しています。その後の金融政策・住宅ローン金利の動向、および最新の金利は、日本銀行や各金融機関 […]
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みずほ銀行とソフトバンクが個人ローンで提携、AIを活用し2017年9月から融資開始へ

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※本記事は2016〜2017年当時の報道にもとづく内容です（当時の情報をそのまま掲載しています）。 日本経済新聞の報道によると、ソフトバンクとみずほ銀行が提携した個人向けローンが2017年9月から融資開始されるとのことで […]
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