住宅ローン比較

住宅ローン比較｜住宅ローンの借り換えや金利の比較なら住宅ローン比較jp

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「住宅ローン全般」の記事一覧

金利上昇局面の住宅ローン借り換え｜それでも検討する価値がある3つのケース

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金利が上がっている局面でも、住宅ローンの借り換えで得をする人はいます。ただし2014年前後とは理由が変わり、いまの主役は「金利差で利息を削る」ではなく、優遇幅の小さい古い契約を直す・団信の保障を厚くする・返済額を確定させ […]
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住宅ローン借り換えの審査条件7項目｜年齢・年収・勤続年数を銀行比較

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住宅ローンの借り換え審査で見られるのは、年齢・年収・勤続年数・団信・返済実績・担保評価・他の借入の7点です。借り換えは「新しい銀行で住宅ローンを組み直す」手続きなので、審査の中身は新規借入とほとんど変わりません。ただし基 […]
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平均寿命は男性81.35年・女性87.33年｜長生きに備える団信の選び方

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結論：平均寿命が過去最高を更新し、返済期間も最長50年まで選べるようになった今、住宅ローンで先に備えるべきは「死亡」より「長く働けなくなること」です。一般団信は死亡・高度障害が中心のため、就業不能や長期入院で収入が途絶え […]
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疾病保障付き住宅ローンとは？上乗せ0円で付く団信を4行比較

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結論：上乗せ金利0円で付く疾病保障は、ネット銀行を中心に「がん50％保障型」と「全疾病・就業不能保障型」の2系統に分かれます。がんに厚いのはauじぶん銀行とソニー銀行、働けなくなった状態に広く備えられるのはドコモの銀行と […]
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住宅ローン変動金利の仕組み｜5年ルール・125%ルールと2026年9月の最新動向

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住宅ローンのなかでも、当初の毎月返済額が最も少なくなりやすいことから根強い人気があるのが変動金利タイプです。ただし変動金利は名前のとおり、原則として半年ごとに金利が見直される仕組みで、金利が上昇すれば将来の返済額が増える […]
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住宅ローンの基準金利・優遇金利・適用金利の違い｜金利上昇期の見方

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住宅ローンの仕組みは複雑で、なかでも分かりにくいのが金利体系です。ひと口に「金利」と言っても、「基準金利」「店頭金利」「優遇金利」「適用金利」など、さまざまな用語が使われます。 同じ金融機関でも基準金利と優遇金利は大きく […]
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携帯料金の滞納は住宅ローン審査に影響する？信用情報の仕組みと確認方法

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スマートフォンの端末代金を、月々の通信料金とまとめて分割払いしている方は多いのではないでしょうか。ところが、その「端末の分割払い」が割賦販売法上の信用取引＝ローンであることを意識している方は意外と少ないかもしれません。 […]
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住宅ローンの保証料とは？計算方法・融資手数料型との比較・返金を解説

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■ 住宅ローンの保証料とは？ 当サイトでは、住宅ローンの金利を比較する際に「実質金利」という表現を使っています。これは、金融機関ごとに商品性が異なる住宅ローンを比較しやすくするための表現方法です。住宅ローンには表面上の金 […]
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太陽光発電の売電収入は住宅ローンの年収に加算できる｜フラット35の条件

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新築の戸建てに太陽光発電を載せると、その設備費用の分だけ借入額が増えます。「返済負担率が上限に引っかかって希望額まで借りられない」——太陽光を検討する人がぶつかりやすいのがこの壁です。 そこで押さえておきたいのが、住宅に […]
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住宅ローンのシミュレーション・金利計算サイト一覧【主要銀行まとめ】

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住宅ローンの借り入れ・返済計画づくり、そして借り換えの判断には、返済額シミュレーションと金利の計算が欠かせません。当サイトでおすすめしている住宅ローンはもちろん、主要銀行のシミュレーション・金利計算ページへのリンクをまと […]
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地震保険とは？補償範囲・保険金の決まり方・割引をわかりやすく解説

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地震保険は、地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没・流失の被害を補償する、地震災害専用の保険です。火災保険だけでは、地震を原因とする火災による損害も、地震で延焼・拡大した損害も補償されません。ここを […]
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がん保障付き住宅ローンの比較｜統計から考える「もしも」への備え

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住宅ローンは20年、30年と付き合う長期の契約です。その間に返済を続けられなくなるリスクとして、多くの人が最初に思い浮かべるのが「がん」ではないでしょうか。 ここでは、まず公的統計でがんの現在地を確認し、そのうえで住宅ロ […]
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住宅ローンの審査基準｜9割超の金融機関が見る7項目と落ちた理由

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住宅ローンは長期にわたって高額の資金を貸し出すため、さまざまな観点から審査が行われます。金融機関は審査の内容や落ちた理由を原則として公表しませんから、申し込む側は「どこを見られているのか」を事前に押さえておくことが、次の […]
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変動金利は何で決まる？無担保コールレートと短期プライムレートの関係

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住宅ローンの変動金利は「銀行が自由に決めている」ように見えて、実際にはたどっていくと日本銀行の金融政策に行き着きます。ここでは、変動金利の出発点にある無担保コールレート（オーバーナイト物）と、各行が基準金利のベースに使う […]
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30代・40代の住宅ローン借入実態｜最新データと金利差の影響

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30代・40代は、住宅の購入と住宅ローンの返済がもっとも重なりやすい世代です。統計で見ると、この世代の家計が抱える負債の大半は住宅ローンであり、借入残高も他の世代を大きく上回ります。ここでは公的統計から実態を整理したうえ […]
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業態別 住宅ローン新規貸出額と残高の推移｜最新統計の読み方

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住宅ローン市場がいま拡大しているのか、縮んでいるのか。銀行・信用金庫・労働金庫・住宅金融支援機構といった業態ごとの内訳まで含めて把握できる公的な統計が、住宅金融支援機構の「業態別の住宅ローン新規貸出額及び貸出残高の推移」 […]
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住宅ローンは団信で選ぶ｜がん・3大疾病・特定状態保障の違い

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住宅ローンの比較というと金利と手数料に目が行きがちですが、返済期間が30年・35年と長くなるほど、「返している途中で働けなくなったらどうなるか」という論点が重くなります。ここを担うのが団体信用生命保険（団信）です。 かつ […]
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住宅ローンを総費用で比較する方法｜実質金利で諸費用まで見る

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住宅ローンを選ぶとき、多くの人がまず見るのは表示されている金利です。ところが、実際に返していく金額を左右するのは金利だけではありません。事務手数料・保証料・団信の上乗せ金利・繰上返済のルールまで含めた「総費用（トータルコ […]
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住宅ローン審査にかかる日数は？仮審査・本審査の目安を比較

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住宅ローンの審査がどのような角度から行われるかについては先日の投稿で紹介したとおりです。ここでは実務でつまずきやすいもう一つの論点、「審査にどれくらいの日数・期間がかかるのか」を、主要金融機関の公式情報をもとに横並びで整 […]
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家事代行付き住宅ローンは今も選べる？終了と現状を整理

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住宅ローンの付帯サービスとして一時期大きな話題になったのが、家事代行サービスが無料で使える住宅ローンです。共働き世帯の増加を背景に「金利以外の付加価値」として注目されましたが、現在は当時と状況が変わっています。 結論から […]
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住宅ローンで選ぶ銀行のATM手数料を比較｜金利以外の付加サービス

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住宅ローンの比較というと金利や事務手数料に目が向きがちですが、返済口座として使う銀行のATM利用手数料も、長い付き合いのなかでは無視できないコストです。とくに近年は各行が「優遇プログラム」でステージ（ランク）を判定し、そ […]
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年収400万円の住宅ローン借入可能額｜返済負担率と適正額の考え方

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年収別の住宅ローンの適正金額は？ 住宅ローンを検討するとき、「自分の年収でいくらまで借りられるのか？」は誰もが気になるポイントです。借入可能額は年収に左右され、年収と借入額の関係は住宅ローン審査の重要な項目のひとつだから […]
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住宅ローンの保証料とは｜相場・0円の銀行・戻し保証料を解説

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メガバンクや地方銀行など多くの銀行は、保証会社の保証を条件とする住宅ローンを提供しています。保証料とは、住宅ローン契約者が保証会社に対して支払う費用です。 一方、auじぶん銀行、SBI新生銀行、ソニー銀行、ドコモの銀行（ […]
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元利均等返済と元金均等返済の違い｜総返済額はいくら差が出る？

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住宅ローンを借りると、いよいよ返済がスタートします。その返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つから選ぶのが一般的です（「元本均等返済」と呼ばれることもありますが、住宅金融支援機構などが使う正式な呼称は元金均等 […]
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フラット35Sとは｜金利引下げ幅・条件・試算例を最新解説

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全期間固定金利の【フラット３５】を検討しているなら、購入予定の住宅が【フラット３５】Ｓの基準に適合するかどうかを必ず確認しておきましょう。適合すれば、借入当初の金利が引き下げられ、総返済額に数十万円〜100万円超の差が出 […]
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住宅ローンの金利優遇とは？当初期間型・全期間型の違いと選び方をやさしく解説

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住宅ローン金利が割り引かれる「金利優遇」という言葉を聞いたことはあるでしょうか。金利優遇とは、銀行から住宅ローンを借りるときに受けられる金利の割引のことです。銀行が示す基準金利（店頭金利）から、個々の条件に応じて一定幅が […]
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高齢者向け住宅担保型ローンとは？リ・バース60・JTI借上げ・リバースモーゲージを比較

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自宅の建て替えや住み替え、リフォームなどをしたい60歳以上の方を対象に、土地・建物を担保として融資する「住宅担保型ローン」の取り扱いが、地方銀行や大手銀行を中心に広がっています。ここでは代表的な仕組みと、利用前に押さえて […]
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自然災害で家が壊れたら住宅ローンはどうなる？備えと減免制度を解説

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地震や津波、噴火といった自然災害は、いつ・どこで起きても不思議ではありません。もし住宅ローンの返済途中に、災害で自宅が倒壊したり住めない状態になってしまったら、残っている住宅ローンはどうなるのでしょうか。ここでは、被災し […]
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信用金庫の住宅ローンとは｜金利・審査の柔軟性をネット銀行と比較

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住宅ローンは、メガバンクやネット専業銀行だけでなく、地域に根ざした信用金庫（信金）でも借りられます。ここでは、信用金庫の住宅ローンの特徴と、ネット専業銀行やフラット35との違い、どんな人に向くのかを中立的に整理します。 […]
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住宅ローンの相談は銀行窓口だけでは損？複数比較のすすめ

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住宅ローンを借りようと思い立ったとき、まずは普段から給料の振込先になっている銀行に相談へ行こうと考える方は多いでしょう。しかし、最初から1つの銀行だけに相談するのは得策ではありません。日銀の利上げが続き、住宅ローン金利に […]
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大雨・洪水からマイホームを守るには？火災保険の水災補償を解説

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2015年9月の関東・東北豪雨では、鬼怒川の堤防が決壊し、床上浸水・床下浸水や住宅の倒壊など甚大な被害が発生しました。住宅ローンをまだ返済しきれていない、比較的新しいマイホームも数多く被害に遭ったとみられます。 その後も […]
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住宅ローンのシミュレーション活用術｜借りすぎを防ぐ試算のポイント

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住宅ローンを「いくら借りるか」は、金利や銀行選びと同じくらい重要なテーマです。各銀行の公式サイトには無料のシミュレーションページが用意されており、毎月の返済額・総返済額・借入可能額・借り換えメリットを申込前に手軽に試算で […]
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【2026年7月版】タイプ別おすすめ住宅ローン｜自分に合う一本の選び方

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日本の住宅ローンは、長く続いた「歴史的な低金利」から金利上昇局面へと環境が変わりました。日本銀行は2026年6月に政策金利を年1.0%程度へ引き上げており、変動金利・固定金利とも各行で見直しが進んでいます。それでも金融機 […]
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東京スター銀行 預金連動型スターワン住宅ローンとは｜仕組みとメリット・デメリット

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※本記事は2026年7月時点の情報に更新しています。適用金利・諸費用・取扱状況・申込条件は変更されることがあるため、最新の内容は必ず 東京スター銀行の公式サイト でご確認ください。 東京スター銀行は、いったん取り扱いを中 […]
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住宅ローンの付帯サービス比較｜金利以外の『おまけ』で選ぶポイント

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ネット専業銀行のシェア拡大で、住宅ローンの獲得競争は年々激しくなっています。金利の引き下げだけでは差がつきにくくなったこともあり、各行は金利以外の「おまけ」＝付帯サービスを強化しています。無料の疾病保障、買い物割引、ポイ […]
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初めての住宅ローンで知っておきたい10のこと｜頭金・審査・金利タイプを解説

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初めて住宅ローンを組もうとしている方は、手続きの煩雑さや「住宅ローン審査に通るのか？」、そして「長期にわたりきちんと返済していけるのか」など、多くの不安を抱えることが多いのではないでしょうか。 首都圏を中心に住宅価格が上 […]
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住宅ローンの収入合算とは？連帯保証型・連帯債務型の違いとメリット・デメリット

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住宅ローンで「借りたい金額に少し届かない」というとき、有力な選択肢になるのが収入合算です。夫婦や親子の収入を合わせて審査を受けることで、借入可能額を増やせる仕組みですが、タイプによって団信・住宅ローン控除・返済義務の扱い […]
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土日・夜間に住宅ローン相談ができる金融機関は？店舗・オンライン相談を比較

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「住宅ローンは一生に一度の大きな買い物」といわれます。多くの方にとって住宅ローンを選ぶのは初めてで、専門的な知識がなければ、わからないことや不安がいくつも出てくるものです。 近年は、メガバンクだけでなくネット専業銀行も、 […]
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住宅ローンの実質金利と表面金利とは？諸費用を含めた比較のコツ

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「表面金利」「実質金利」という言葉は、住宅ローンの正式な用語というわけではありませんが、住宅ローンの比較サイトや情報サイトでよく目にする表現です。この記事では、両者の違いと、金利だけで比べると損をしかねない理由をわかりや […]
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住宅ローン借り換えの注意点とは？得する条件・諸費用・保証料・団信を解説

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住宅ローンの借り換えは、うまく使えば総返済額を大きく減らせる「家計の節約術」です。ただし、新しいローンを組み直す手続きである以上、諸費用や団信の再審査など、事前に知っておきたい注意点があります。 金利環境も変化しています […]
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楽天銀行 住宅ローンの失業保障・入院保障特約とは？保障内容と特約料を解説

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フラット35の取扱金融機関の中でも、金利や事務手数料の低さに加え、保証料・繰上返済手数料0円で人気の楽天銀行の住宅ローンには、「失業保障・入院保障特約」という特徴的なサービスを付帯できます。今回はこの付加サービスの内容を […]
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メガバンク（三菱ＵＦＪ・三井住友・みずほ）2021年5月の住宅ローン金利を発表

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※本記事は2021年5月時点の情報をもとにした記事です。掲載している金利・数値・サービス内容などは当時のもので、その後変更されている場合があります。最新の情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。 三菱ＵＦＪ銀行、み […]
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【速報】北朝鮮がミサイル発射・核実験を実施、長期金利・住宅ローン金利への影響は？

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＜２０１７年９月４日追記＞ 北朝鮮が２０１７年９月３日に６回目となる核実験を実施しました。昨年行われた５回目の核実験の１０倍の規模の爆発であったとされ、東アジアの緊張が高まっています。 アメリカのマティス国防長官は「大規 […]
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世界的な金利上昇へ、2017年8月の住宅ローン金利は引き上げ必至か

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※本記事は2017年7月時点の情報をもとにした内容です。当時の世界的な金利上昇局面と住宅ローン金利の見通しを記録としてまとめたものであり、現在の金利水準を示すものではありません。最新の住宅ローン金利は各金融機関の公式サイ […]
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勤労世帯の39.6%が住宅ローンを返済中、毎月返済額は？｜総務省家計調査（2016年）

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※本記事は、総務省「家計調査（家計収支編）平成28年（2016年）」の結果にもとづく内容です。家計調査は毎年公表されており、最新の数値は総務省統計局 家計調査でご確認ください。 総務省が家計に関する調査をまとめた家計調査 […]
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SBI新生銀行の住宅ローン｜審査申込でAmazonギフト券プレゼント（2017年実施）

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※本記事は2017年6月当時の情報です。記載のキャンペーン（Amazonギフト券プレゼント）は2017年7月18日で受付を終了しています。手数料・保証料・金利などの条件も当時のものであり、現在は内容が異なる場合があります […]
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長期金利に上昇圧力高まる、どうなる？２０１７年７月の住宅ローン金利

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６月になったばかりですが、住宅ローンは申込から契約まで１か月程度かかることも多く、また、「申し込み時点」ではなく「契約時点」の住宅ローン金利が適用されることからすでに２０１７年７月の住宅ローン金利の動向が気になっている方 […]
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住宅ローン金利は「もう下がらない」？日銀支店長の発言を考える

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※本記事は2017年5〜6月時点の内容です。2017年当時に報じられた日銀支店長の発言と、それに対する当時の論評を記録として掲載しています。その後の金融政策・住宅ローン金利の動向、および最新の金利は、日本銀行や各金融機関 […]
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みずほ銀行とソフトバンクが個人ローンで提携、AIを活用し2017年9月から融資開始へ

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※本記事は2016〜2017年当時の報道にもとづく内容です（当時の情報をそのまま掲載しています）。 日本経済新聞の報道によると、ソフトバンクとみずほ銀行が提携した個人向けローンが2017年9月から融資開始されるとのことで […]
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