(2024年3月1日更新)

変動金利の引き下げ合戦が激化!!

日本の住宅ローンの金利は、固定金利タイプは上昇傾向が続いていますが、変動金利は金利引き下げ合戦が激化しています。これだけ低い変動金利の住宅ローンが増えている最大の理由はauじぶん銀行のような新しいネット銀行が魅力的な金利で住宅ローンを提供していることです。

なお、このページでは紹介していない住宅ローンにも非常に魅力的な金利の住宅ローンが増えてきているので合わせてチェックしておくようにしてください。

auじぶん銀行の住宅ローンの最新情報はこちら

借り換え効果を実際の借り換え事例で確認してみましょう!

住宅ローンの返済状況は人により異なりますので、ここではローン残高が2000万円、残りの返済期間が25年、借入金利が2.7%(元利均等返済、ボーナス返済無し)から借り換えた場合の効果を具体的に確認してみましょう。

住宅ローン残高 残りの返済期間 毎月の返済額 年間返済額 総返済額
2,000万円 25年 約92,000円 約110万円 約2,800万円

非常に低い金利と、利便性の高い住宅ローンを提供し借り換え顧客に選ばれている住信SBIネット銀行の住宅ローン(WEB申込コース)、SBI新生銀行(安心パック)、イオン銀行(事務手数料”定率型”)へ借り換えた場合と、借り換えずに返済を継続した場合を比較しています。また、今回は借り換えの効果をわかりやすく理解するために変動金利への借り換えた場合でシミュレーションしています。

まずは初期費用を確認してみましょう。借り換えを行わない場合はもちろん0円です。

※シミュレーションは当サイトによるものです。必ず各銀行のシミュレーションで確認してください。

  借り換え無し

住宅ローン(WEB申込コース)

住信SBIネット銀行

SBI新生銀行

事務手数料定率型

イオン銀行
事務手数料(税込) 0円 440,000円 440,000円 440,000円
保証料 0円 0円
団信保険料 0円 0円
その他費用 0円 200,000円
※概算値。抵当権設定・司法書士費用・収入印紙代などを含みます。条件によって異なります。
合計 0円 640,000円 640,000円 640,000円

初期費用ではSBI新生銀行がNo1に!

初期費用は、事務手数料が安いSBI新生銀行がNo1です。続いてイオン銀行・住宅ローン(WEB申込コース)の順番です。

住宅ローン(WEB申込コース)を確認  SBI新生銀行を確認  イオン銀行を確認

次に金利や毎月の返済額と総返済額を確認してみましょう。

※1 審査結果によっては、金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。

  借り換え無し

住信SBIネット銀行

SBI新生銀行 イオン銀行
ローン残高
(元本)
2000万円
借入れ期間 25年
返済方法 元利金等返済
金利プラン 固定金利 変動金利
金利 年2.7%

年0.320%※1

(通期引下げプラン)

年0.420%

(事務手数料定率型)

年0.380%※2

(金利プラン)

毎月の返済額 約92,000円

約70,000円

約70,000円 約70,000円
返済額合計 約2,800万円 約2,090万円 約2,114万円 約2,104万円

元金・利息の返済合計額では住宅ローン(WEB申込コース)がNo1!

やはり、金利の低さから住宅ローン(WEB申込コース)が一歩リードですね。これにSBI新生銀行、イオン銀行が追随しています。

それでは、初期費用と返済額合計を足し合わせた”総支払額”を比べてみましょう!

※シミュレーションは当サイトによるものです。必ず各銀行のシミュレーションで確認してください。

  借り換え無し

住宅ローン(WEB申込コース)

住信SBIネット銀行

SBI新生銀行 イオン銀行
総費用 約2,800万円

約2,190万円

約2,150万円 約2,175万円

借り換え効果は500万円以上!大きな借り換え効果!

金利の低さから住宅ローン(WEB申込コース)が最も総返済額が少なくなる結果になりました。ただし、イオン銀行ともわずかの差です。特にSBI新生銀行は初期費用が非常に少ないという点を考慮すると遜色ない結果と言えるでしょう。住宅ローン(WEB申込コース)の注意点としては申込できる店舗数がかなり限られている点です。

最後に、繰上返済の手数料・利便性や疾病保障を確認しておきましょう。

一部繰上返済手数料や利便性ではSBI新生銀行が優位に

インターネットで1円からカンタンに繰上返済が手数料無料でできて、ATM手数料無料などのサービスが充実している住宅ローン(WEB申込コース)とSBI新生銀行に注目です。共に金利負担無く、全疾病保障や介護保障が付帯するサービスを提供しています。

 

住宅ローン(WEB申込コース)

住信SBIネット銀行

SBI新生銀行 イオン銀行
一部繰上返済手数料 無料(ネットで1円~) 無料(ネットで1円~)

無料(ネットで1万円~)

疾病保障など

全疾病+三大疾病50%保障
(スゴ団信)

介護保障 8大疾病(オプション)
金利優遇条件 なし なし なし
来店 不要

まとめ

今回の比較では住宅ローン(WEB申込コース)の魅力を再確認できたと共にSBI新生銀行が、借り換えユーザに選ばれているのが納得できる結果になりました。

また、イオン銀行は住宅ローンを借りているとイオンでの買い物がいつでも5%OFF(10万円×12ヶ月の生活必需品をイオンで買った場合、なんと6万円もおトク!)になるというイオン銀行ならではのサービスも魅力です。変動金利は金利上昇のリスクが伴いますが、当面は金利上昇しないと感がていて、変動金利をとにかく安く借りたいという方にはオススメの銀行と言えるでしょう。

住宅ローンの審査は銀行それぞれ特徴があり時間がかかります。

住宅ローンには審査があり、審査には時間もかかります。また、もし審査に落ちてしまった場合、落ちてから次の住宅ローンを探していては時間もお金も失ってしまいます。あらかじめ、いくつかの銀行に申し込んで事前審査の結果を確認しておくと良いでしょう。どの銀行も丁寧にサービス内容を説明してくれますので、より自分にあった住宅ローンを選ぶ事ができると思います。

住宅ローン(WEB申込コース)公式サイトへ(仮審査申込)   SBI新生銀行公式サイトへ(資料請求)
イオン銀行公式サイトへ(仮審査申込)


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