日本を代表する「イオン」のグループ企業であるイオン銀行。他行と比較した特徴として、イオンの敷地内に銀行店舗をオープンすることで、普段の買い物でイオンに訪れる顧客へ銀行サービスを提供している点があります。比較的、住宅ローンに積極的に取り組みはじめたのは最近ですが、すでに残高は約5,000億円を超え,その人気に高さがわかります。
人気の秘訣はなんといっても業界最高水準の低金利。メガバンクや大手銀行はもちろんインターネット専業銀行と比較しても低い金利を打ち出しています。金利タイプも金利を低く抑える代わりに、借り入れ時の手数料を借り入れ金額に応じて支払う「定率型(税込2.20%)と、一律で110,000円(税込)に抑えられる「定額型」の2種類を用意しています。もちろん、「保証料」、「団体信用生命保険料」は無料です。一部繰上げ返済もインターネットから簡単に行えます。さらに、イオン銀行ならではの「住宅ローン契約者であればイオンでの買い物がいつでも5%OFF(セレクトクラブカードのクレジット払い)」という、イオンが近くにある人にとっては非常に魅力的なサービスが付帯されている点も見逃せません。
住宅ローンは、銀行ごとに商品の内容が大きく異なるため、単純な比較が難しい金融商品です。これは各銀行が商品やサービスの改善、顧客獲得のために競争してきた結果とも言えますが、利用者にとって分かりづらいという課題もあります。
当サイトでは、そうした分かりにくい住宅ローンをできるだけ比較しやすくし、訪問者の方が自分に合ったローンを選べるよう、金利だけでなく商品の特徴もしっかりと比較できるようにしています。
住宅ローンの比較で最も重要なのは、金利の低い商品を選ぶことです。住宅ローンは最長35年と長期にわたって利用するため、わずかな金利差でも総返済額に大きな差が出ます。慎重に商品の内容を比較し、金利の低さだけでなく、将来的な安心感も考慮して選びましょう。具体的には、金利で候補を絞ったうえで、疾病保障やサービス面を比較するのがおすすめです。
住宅ローンの金利には、「変動金利」「固定金利」「当初固定金利」の3種類があります。固定金利は、借り入れ時に全期間の金利が決まり、返済額が変わらないタイプです。変動金利は、金利が定期的に見直される可能性があるため、将来的に返済額が増減するリスクがあります。その中間にあたるのが「当初固定金利(期間選択型)」で、一定期間は金利が固定され、その後変動に切り替わります。
住宅ローンは商品内容が各金融機関で異なるため、単純なランキング形式で比較するのは難しいです。さらに、利用者の状況や目的によって最適な住宅ローンも変わります。
当サイトでは、その点を踏まえ「ランキング1位が誰にとってもベストとは限らない」というスタンスで情報を提供しています。借入金額、期間、初期費用、将来の金利動向への考え方など、様々な要素を考慮して、ご自身に合った住宅ローンを検討していただくことを推奨しています。
金利が低い住宅ローンを選ぶことは重要ですが、それだけでなくサービス内容の違いにも注目しましょう。住宅ローンでは、保証料・団信保険料・事務手数料・繰上返済手数料など、金利以外にかかる費用も見逃せません。これらを含めた総コストで比較し、結果的に返済額が少なくなる住宅ローンを選ぶことが大切です。
景気が回復すれば金利は上昇します。日本は世界的に見ても住宅ローン金利が非常に低く、この環境がいつまで続くかは不透明です。変動金利と固定金利、どちらを選ぶかは個人の考え方や将来設計によります。
<変動金利>
変動金利は市場動向によって金利が変わります。現在は日銀の政策により非常に低い水準ですが、今後の金利上昇リスクもあります。メリットは金利が低く抑えられる可能性があること、デメリットは返済総額が不確定な点です。
<固定金利>
固定金利は、一定期間または完済まで金利が変わらず、毎月の返済額が一定で安心です。金利上昇の影響を受けずに計画的な返済が可能な点がメリットですが、一般的には変動金利よりも金利が高めです。
希望する住宅ローンがあっても、審査に通らなければ利用できません。特に好条件のローンは、審査が厳しい傾向にあります。
住宅購入を進める際には、まず不動産会社が提携する銀行で仮審査を受けるのが一般的です。そのうえで、他にも2~3社の事前審査を申し込んでおくと、より安心です。
住宅ローンの借り換えの目的は、総返済額・利息・毎月の返済額を減らすことです。あわせて、金利上昇リスクに備える意味もあります。借り換えを成功させるには、金利や商品内容を比較し、自分のローン条件を把握しておくことが大切です。
ただし、借り換えには費用がかかります。たとえ金利が下がっても、その費用を上回る効果がなければ意味がありません。費用は銀行によって異なるため、十分な比較が必要です。
最近では、将来の金利上昇に備える目的で、固定金利への借り換えを検討する人も増えています。自分に合った住宅ローンを納得して選びましょう。
住宅ローンは最大で35年もの長期にわたる契約です。近年は銀行間の競争により、より良い商品が次々と登場しています。普段使っている銀行のローンを選ぶのも一つですが、金利・手数料・サービスなどを比較して、より自分に合ったローンを選びましょう。
当サイトは、住宅ローン比較サイトとして皆さまのローン選びの一助となれるよう努めています。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。