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2019年10月の消費税増税で各社の住宅ローンの手数料などが変更されています。詳細は各社の公式サイトで必ずご確認ください。
2016-08-11 カテゴリー: 不動産価格

マンション価格の高騰、住宅ローン金利の低下の影響で負担相殺

不動産調査会社東京カンティの調べによると、2015年に都内で分譲された新築マンションの平均価格は、都民の平均年収の11.30倍にのぼることがわかりました。

この新築マンション価格が平均年収の10倍を超えたのは2年連続であり、2014年と比較して0.69ポイント上昇しています。 2015年の新築分譲マンション価格は、2014年比で6.2%増の平均7086万円。

新築マンション価格だけでみると、4年連続の上昇です。

外国人投資家による購入やタワマンや賃貸マンション経営などの節税対策需要により、マンション価格が値上がりしたと考えられています。

一方、同15年の東京都民の平均年収は、2万円減の627万円です。

市場では、新築高額物件が増えており、16年上半期の平均価格も上昇しているといいます。

一方で、それとは別に、割安感のある庶民向け物件も郊外で出始めており、16年全体では横ばいか下落の可能性があると予測されています。

 

次に、中古市場に目をむけてみましょう。同東京カンティの調査によると、首都圏中古マンション価格の年収倍率は6.69倍。平均年収が伸び悩む中、中古マンション価格は需要増を受け、上昇傾向が続いています。 それでは、ほんとうに都内のマンション価格はバブル傾向にあるのでしょうか?

 

ニッセイ基礎研究所は、住宅ローン金利低下による効果などを加味し、買い手が実際に支払う価格を計算しています。それによると、ローン金利低下による実質的な値引き効果が、マンション価格上昇の影響を打ち消しており、住宅取得者の負担はそこまで増えていないといいます。実質的な年収倍率は、それほど高くはなっておらず、史上まれにみる低金利が見た目のマンション価格を押し上げていると言えるかもしれません。

実際にフラット35の金利を見ても、下記のようにこの7年で2%近く金利が低下しています。

img_kinri_01出典;ARUHI

具体的な試算を行うと、3000万円を35年固定金利で借り入れた場合、2009年4月の3%で借り入れをした場合、総返済額は48,603,091 円、2016年8月のフラット35の金利0.9%で借り入れをすると総返済額は34,999,812 円と差額は1300万円にもなります。

いかに住宅ローン金利の低下の影響が大きいかお分かり頂けると思います。

ここで現在、住宅ローン金利の主戦場となっている、10年固定金利をランキングでご紹介したいと思います。

 

10年固定金利比較表<2019年11月>

10年固定金利比較表<2019年11
月>
No銀行名10年固定金利特徴
2じぶん銀行0.570%がんと診断されたら住宅ローンの残債が半分になる、がん50%保障と全ての病気とケガを保障する全疾病保障が無料が付帯してこの低金利。低金利ネット住宅ローンの代表格。
2au住宅ローン
0.570%がんと診断されたら住宅ローンの残債が半分になる、がん50%保障が無料が付帯。auユーザー限定で毎月500円のキャッシュバック特典付き。
1ジャパンネット銀行0.580%三井住友銀行とヤフーが出資する日本初のネット銀行。来店不要・んっと完結・電子契約で利便性も抜群。
3ソニー銀行 固定セレクト
0.620%顧客満足度9年連続1位のソニー銀行。住宅ローンも高い人気。
5イオン銀行0.690%イオンなどでの買い物がいつでも5%オフになるサービスは他行では決してまねできない。
4SBIマネープラザ
(住信SBIネット銀行のミスター住宅ローンREAL)
0.710%インターネット専業銀行でとして高い人気を集める住信SBIネット銀行のリアル店舗専用の住宅ローン。全疾病保障が無料で付帯。
4住信SBIネット銀行
(ネット専用住宅ローン)
0.710%インターネット専業銀行でとして高い人気を集める住信SBIネット銀行。全疾病保障が無料で付帯。
6楽天銀行 金利選択型
0.915%~楽天グループの楽天銀行が提供するプロパー住宅ローン。事務手数料が一律な点に注目。
※この表の金利は定期的に更新されるため、記事本文と更新タイミングが異なる場合があります。
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