女性専用の住宅ローン付帯サービスとして知られた「ARUHI with Woman」は、2021年4月に性別を問わない「未来パッケージ」へリニューアルされ、女性専用サービスとしては終了しています。後継の未来パッケージも専用ページはすでに表示されず、SBIアルヒの現在の商品一覧に女性専用をうたうサービスは見当たりません（2026年10月確認）。
いま女性が住宅ローンを選ぶなら、「女性向けかどうか」ではなく、働き方やライフイベントの変化にどこまで備えられるかで比べるのが現実的です。ここでは、ARUHI with Womanのその後と、比較のときに見るべき条件、性別を問わず使える公的な金利引下げ・特典を整理します。
ARUHI with Womanのその後＝未来パッケージを経て現在は就業不能保険へ
アルヒ（現・SBIアルヒ株式会社）は2021年4月1日、女性専用の付帯サービスだったARUHI with Womanをリニューアルし、「未来パッケージ」の取り扱いを始めました。内容は、申込時の年齢が満20歳以上40歳以下の人が「ARUHI全疾病保障（入院一時金付）」に加入すると、上乗せ金利または特約料が30%割引になるというもので、この時点で性別の条件はなくなっています。
その未来パッケージの専用ページ（/service/miraipackage/）は、2026年10月時点でエラー表示です。一方、旧「ARUHI全疾病保障（入院一時金付）」のページは現在「就業不能保険 スタンダード／スタンダード連生」の案内へつながり、保障の骨格（入院一時金10万円・就業不能が12か月を超えると残高相当額を支払い）は引き継がれています。
| 旧記事の記載 | 現在の状況（2026年10月確認） |
|---|---|
| ARUHI with Woman（女性専用サービス） | 2021年4月に「未来パッケージ」へリニューアルし、性別を問わないサービスへ移行。未来パッケージの専用ページも現在はエラー表示 |
| ARUHI全疾病保障（入院一時金付） | 現在の名称は「就業不能保険 スタンダード／スタンダード連生」。病気・けがで就業不能が12か月を超えると残高相当額、返済日を迎えると月々の返済額（最大12か月分）、入院で一時金10万円 |
| 8疾病保障プレミアム・失業保障特約「三ツ星くん」の費用が女性は半額 | SBIアルヒの現在の商品一覧に、これらの特約や女性向けの費用割引は掲載されていません。過去に加入した人は、契約内容をSBIアルヒに確認してください |
| ARUHI（旧SBIモーゲージ） | 商号はSBIアルヒ株式会社（SBIグループ） |
| フラット35実行金額で5年連続シェアNo.1 | 【フラット35】実行件数シェア27.7%・16年連続No.1（2025年度） ※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ） |
就業不能保険 スタンダードの費用は「申込時の年齢」で決まる
現在の就業不能保険 スタンダードは、未来パッケージのような割引の形ではなく、住宅ローン申込時の年齢区分ごとに費用が設定されています。満20歳以上40歳以下がもっとも低く、年齢が上がるほど高くなる仕組みです。
| 申込時の年齢 | 特約料払い方式（融資額100万円あたり・年額） | 金利上乗せ方式 |
|---|---|---|
| 満20歳以上40歳以下 | 1,680円 | 年0.210% |
| 満41歳以上45歳以下 | 2,400円 | 年0.350% |
| 満46歳以上55歳以下 | 3,800円 | 年0.500% |
| 満56歳以上70歳以下 | 7,400円 | 年0.600% |
※SBIアルヒ公式サイトの「就業不能保険 スタンダード」の案内より（2026年10月時点）。保障は融資実行日から3か月の待機期間を過ぎてから始まります。
注意したいのは、この保険には死亡時にローン残高が弁済される団信の保障が付いていない点です。団信に上乗せして加入するのが前提の商品で、がん100%団信や全疾病付団信などと組み合わせると保障が一部重なります。夫婦で借りる場合は2人で加入できる「スタンダード連生」もありますが、費用は1人加入より高く設定されています。
審査で9割超の金融機関が見るのは年齢・健康・収入など
国土交通省の「民間住宅ローンの実態に関する調査」（令和7年度）で、9割以上の金融機関が融資審査で考慮すると答えた項目は、完済時年齢・健康状態・借入時年齢・年収・勤続年数・担保評価・返済負担率の7つです。性別はこの上位の項目には入っていません。
つまり、借りられるかどうかを左右するのは「女性かどうか」より、申込時の勤続年数や年収、完済時の年齢です。審査で見られる項目の詳しい中身は住宅ローンの審査基準と落ちた理由で整理しています。
ライフイベントを踏まえて比べたい5つの観点
| 比較の観点 | 見るポイント | なぜ重要か |
|---|---|---|
| 産休・育休中の収入の扱い | 審査で用いる年収の考え方、育休中の申し込み可否 | 取り扱いは金融機関ごとに異なり、申込時期の判断に直結する |
| ペアローン・収入合算 | 対象となる関係、それぞれに審査があるか、団信の加入形態 | 借入可能額が変わる一方、片方に万一があったときの残債の扱いも変わる |
| 団信・就業不能保障の範囲 | 上乗せ0円で付く保障はどこまでか、就業不能時の保障の有無と費用 | 出産や病気で働けない期間の備え。上乗せ金利は総返済額に効く |
| 繰上返済のしやすさ | 一部繰上返済の手数料と最低金額 | 収入が変わる時期にこまめに返せるかで総利息が変わる |
| 完済時年齢・借入期間 | 完済時の上限年齢、借入可能な最長期間 | 返済期間を長くとれるかで毎月の返済額が変わる |
夫婦で借りる場合は、どちらか一方が働けなくなったときに返済をどう続けるかまで決めておくのが要点です。2本の契約に分けるか1本にまとめるかの違いは、ペアローンのメリット・デメリットと収入合算の連帯保証型と連帯債務型の違いで比較しています。
性別を問わない公的な支援＝フラット35の子育てプラスと新しいポイント特典
全国一律で使える住宅取得の支援として、住宅金融支援機構の【フラット35】子育てプラスがあります。子育て世帯または若年夫婦世帯が【フラット35】を申し込む場合に、こどもの人数等に応じて借入金利を一定期間引き下げる制度で、性別は要件になっていません。
| 区分 | 金利引下げ期間 | 金利引下げ幅 |
|---|---|---|
| 若年夫婦世帯またはこども1人 | 当初5年間 | 年▲0.250% |
| こども2人 | 当初5年間 | 年▲0.500% |
| こども3人 | 当初5年間 | 年▲0.750% |
※出典：住宅金融支援機構「【フラット35】子育てプラス」（2026年10月確認）。子育てプラスのみのポイントを適用した場合です。
- 子育て世帯＝借入申込時にこどもがおり、その年齢が借入申込年度の4月1日時点で18歳未満である世帯（胎児を含む）。
- 若年夫婦世帯＝借入申込時に夫婦であり、いずれかが借入申込年度の4月1日時点で40歳未満である世帯。法律婚のほか、同性パートナー・事実婚も含まれます（婚約状態は対象外）。
- 借換融資・ペアローンでも利用でき、【フラット20】【フラット50】も対象です。
- 予算金額があり、達する見込みとなった場合は受付が終了します（終了日は約3週間前までに公式サイトで告知）。
2026年10月の金利水準で見た引下げの効果
【フラット35】の金利は毎月見直されます。住宅金融支援機構が公表した2026年10月の最頻金利（融資率9割以下・新機構団信付）は年3.830%で、長期金利の上昇を受けて水準が切り上がっています。同機構の試算例では、夫婦とこども1人でZEHの住宅を取得し計4ポイントが付く場合、当初5年間は年2.830%、6年目以降は年3.830%となります。
金利が高い局面ほど、当初5年間の引下げが毎月の返済額に与える影響は大きくなります。ただし6年目以降は通常の金利に戻るため、引下げ後の返済額だけでなく6年目以降の返済額でも家計が回るかを確認しておきましょう。
2026年10月から「フラットすまい・るポイント」が始まった
住宅金融支援機構は2026年10月1日、【フラット35】の利用者に楽天ポイントを進呈する「フラットすまい・るポイント」を始めました。借入日が2026年10月1日以降の【フラット35】（借換え、【フラット20】【フラット50】を含む）が対象です。
- ご利用ありがとう特典：借入金額に応じて2,000〜150,000ポイント（15万ポイントは借入金額8,000万円以上の場合）。
- お子さまご誕生特典：借入後に子どもが生まれた場合が対象で、出生日から6か月を経過する日までに申請が必要。
いずれも申請が必要で、受け取りには楽天IDなどの登録がいります。特典は2026年度の借入れが対象で、予算に達する見込みになると年度の途中でも終了・変更される場合があります。出産を控えた時期に借りる人は、申請期限を手帳に控えておくと取りこぼしを防げます。
よくある質問
Q. 女性専用の住宅ローンや女性向けの特典は今もありますか？
A. ARUHI with Womanは2021年4月に性別を問わない設計へ変わり、SBIアルヒの現在の商品一覧にも女性専用のサービスは見当たりません。ほかの金融機関の取り扱いは各社で異なるため、比較するときは性別より保障や費用の条件で見てください。
Q. 旧ARUHI全疾病保障に入っている場合、何か手続きは必要ですか？
A. 名称が「就業不能保険 スタンダード」に変わっても、加入済みの契約内容は加入時の条件で確認するのが基本です。保障の範囲や費用に不明点があれば、契約先のSBIアルヒに問い合わせて確認してください。
Q. 育休に入る予定がある場合、申し込みは待つべきですか？
A. 育休中の申し込み可否や審査上の年収の考え方は金融機関によって異なります。取り扱いを事前に確認したうえで申込時期を決めるのが確実です。迷う場合は複数の金融機関に条件を聞いてから比べてください。
Q. フラットすまい・るポイントの「お子さまご誕生特典」は、借りる前に生まれた子どもも対象ですか？
A. 対象外です。2026年10月1日以降に【フラット35】を借り入れた後に子どもが生まれた場合が対象で、現時点の案内では2026年度に借り入れ、かつ2026年度に生まれた場合に適用されます。借入時点ですでにいる子どもは、子育てプラスの金利引下げの要件として確認してください。
まとめ
ARUHI with Womanは未来パッケージを経て、現在は年齢区分で費用が決まる「就業不能保険 スタンダード」に姿を変えています。女性専用の看板を探すより、就業不能時の保障・繰上返済のしやすさ・諸費用まで含めて各社を同じ物差しで比べるほうが、ライフイベントの多い時期の住宅ローン選びには役立ちます。
固定金利を選ぶなら、子育てプラスとフラットすまい・るポイントの対象になるかを先に確認しておきましょう。暮らしのサポートが付く住宅ローンについては家事代行付き住宅ローンの今でもまとめています。
※各社のサービス内容・金利・特典の条件は変更されることがあります。最新の取り扱いは住宅金融支援機構および各金融機関の公式サイトでご確認ください。
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