本記事は2016年3月に「マイナス金利政策下で楽天銀行が健闘中！」としてお届けした内容を、2026年7月の最新情報に全面更新したものです。日銀のマイナス金利政策は2024年3月に解除され、2026年6月には政策金利が1.0%程度と1995年以来約31年ぶりの水準まで引き上げられました。「金利のある世界」となった今、楽天銀行の預金金利・住宅ローンがどの位置にいるのかを、数字で整理します。
マイナス金利は終了、「金利のある世界」へ
2016年1月に導入されたマイナス金利政策は、2024年3月の金融政策決定会合で解除されました。その後も日銀は段階的な利上げを続け、2024年7月に0.25%程度、2025年1月に0.5%程度、2025年12月に0.75%程度、そして2026年6月には1.0%程度へ引き上げています。
これに伴い、各銀行の預金金利・住宅ローン金利はいずれも上昇しています。マイナス金利時代は「預けてもほぼ利息ゼロ」が当たり前でしたが、現在はどの銀行に預けるかで受け取れる利息に明確な差が出る時代に戻っています。
楽天銀行の普通預金金利は今も高水準
2016年当時、メガバンクの普通預金金利が0.001%まで下がるなか、楽天銀行は0.02%〜0.1%を維持して「健闘中」と話題になりました。この「相対的に預金金利が高い」という構図は、金利のある世界となった現在も続いています。
楽天銀行では、楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金残高1,000万円以下の部分に年0.380%（税引後 年0.302%）の優遇金利が適用されます（2026年2月改定・2026年7月1日時点）。1,000万円を超えた部分も年0.320%（税引後 年0.254%）です。さらに、楽天モバイル契約などの「ボーナス金利」プログラムを組み合わせると、普通預金金利は最大で年0.640%（税引後 年0.509%）まで引き上がります。
※預金金利は変動金利であり、金融情勢等により予告なく変更されます。最新の金利・適用条件は楽天銀行公式サイトでご確認ください。
楽天銀行の住宅ローン金利（2026年7月時点）
住宅ローンを検討している人にとっても、楽天銀行は比較の土俵に載せておきたい1行です。2026年7月適用の主な金利を一覧にしました。
| 商品・金利タイプ | 適用金利（年・2026年7月） | 備考 |
|---|---|---|
| 住宅ローン（金利選択型）変動金利 | 新規 1.500% | 借り換えは1.224% |
| 住宅ローン（金利選択型）10年固定 | 3.802% | 新規・借り換え共通 |
| フラット35（21〜35年・融資率9割以下） | 3.140% | 団信込みの最頻金利 |
| フラット35（20年以下・融資率9割以下） | 2.820% | 団信込みの最頻金利 |
※金利は毎月見直されます。最新の適用金利は楽天銀行公式サイトでご確認ください。
楽天銀行のフラット35は諸費用面に強み
楽天銀行のフラット35は、返済口座を楽天銀行に指定すると融資事務手数料が借入額×1.10%（税込）（新規借入時。借り換えは0.99%（税込））に引き下げられる点が特徴です。フラット35共通のメリットとして、保証料と繰上返済手数料は0円です。
また、フラット35は民間住宅ローンと審査の考え方が異なり、勤続年数や雇用形態に関する要件が比較的柔軟とされています。転職・就職直後の方、派遣社員・パート・自営業の方、健康上の理由で団信に加入しない選択をしたい方（フラット35は団信への加入が任意）にとって検討しやすい商品である点は、2016年当時から変わらない魅力です。※審査基準・最新の取扱条件は住宅金融支援機構および楽天銀行の公式サイトでご確認ください。
楽天銀行ではフラット35からの借り換えにも対応しています。フラット35借り換え比較も参考にしてください。
比較の視点：預金と住宅ローンは分けて選ぶ
「預金金利が高い銀行」と「住宅ローンが有利な銀行」は、必ずしも同じではありません。預金は金利とポイント等の使い勝手で、住宅ローンは金利・事務手数料・保証料・団信の保障内容までそろえて横並びで比べるのが基本です。たとえばSBI新生銀行は、事務手数料が借入額×2.20%（税込）の定率型で保証料0円・一部繰上返済手数料0円、がん保障付団信や上乗せ金利0円の全疾病保障付団信など保障面の選択肢もあり、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応しています。楽天銀行と合わせて比較候補に加えると、諸費用・保障まで含めた判断がしやすくなります。
よくある質問
Q. マネーブリッジの優遇金利を受けるには何が必要ですか？
A. 楽天銀行と楽天証券の両方の口座を持ち、無料の連携設定（マネーブリッジ）を行うだけです。前月末までに設定が完了していると、当月1か月間優遇金利が適用されます（2026年7月時点の仕組み。最新は公式サイトでご確認ください）。
Q. 楽天銀行のフラット35の事務手数料を下げる条件は？
A. 返済口座を楽天銀行に指定することです。新規借入で借入額×1.10%（税込）、借り換えで0.99%（税込）が適用されます（2026年7月時点）。
Q. 預金金利が高い楽天銀行で、住宅ローンも借りるべきですか？
A. 口座をまとめる利便性はありますが、住宅ローンは金利・諸費用・団信を含めた総コストで別途比較するのがおすすめです。当サイトの各行詳細ページや比較記事も参考にしてください。